Банки и карты - руководство

[Андрей Карпишин]

Россияне массово жалуются на навязывание страховок при оформлении кредитных карт. Причем списания по ним доходят до ₽10 тысяч в месяц, — «Известия». ЦБ подтвердил, что тоже зафиксировал эту проблему.

[Андрей Карпишин]

ВТБ расширит сервис самоограничений для защиты от мошенников: клиенты банка смогут установить самозапрет на исходящие переводы, рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Установить самоограничение можно на все исходящие переводы или отдельные виды: трансграничные, по реквизитам, номеру карты или телефона. Функционал также позволит ограничить увеличение общих лимитов на онлайн-переводы и платежи.

Функционал будет особенно полезен пожилым людям, подросткам и другим социально уязвимым категориям клиентов, если они не пользуются исходящими переводами в мобильном приложении, отмечают в ВТБ.

«Такие технологичные инструменты, как самоограничения, позволяют виртуально "подстелить соломку": мошенники не смогут вывести деньги, и даже сам клиент под их влиянием — тоже. Снять самоограничения можно только в отделении банка, где сотрудники распознают угрозу и помогут пострадавшим связаться с семьей. Это дает пользователям больший контроль за своими финансами и дополнительные гарантии безопасности для них и их уязвимых близких»,

— заявил член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер в преддверии Finopolis-2025.

[Андрей Карпишин]

Деньги банков в безопасности: Минфин РФ рассматривал повышение ставки налога на прибыль для банков, но решил не делать этого, поскольку финансовым организациям нужны средства в условиях высоких рисков, заявил министр финансов РФ Антон Силуанов.

[Андрей Карпишин]

На портале «Госуслуги» теперь можно оформить налоговый вычет в разделе «Жизненные ситуации».

[Андрей Карпишин]

Путин подписал закон о запрете автоматического списания денег за онлайн-подписки без прямого согласия абонентов. Он вступит в силу с 1 марта 2026 года.

[Андрей Карпишин]

Вступил в силу новый закон о вкладах. Что изменилось с 30 октября

30 октября вступил в силу закон, который вносит изменения в страхование вкладов. Специалисты рассказали, что нужно учитывать клиентам банков, чтобы получить максимальный процент. Какие новые гарантии и риски появились у вкладчиков?

Что такое безотзывные вклады

Главная особенность безотзывного вклада в том, что клиент не может забрать средства до истечения срока, но вправе продать или передать сертификат другому лицу. Об этом рассказала заместитель председателя правления АО «Национальный банк сбережений» Елена Марчук.

— Такая структура делает инструмент выгодным и для банков, которые получают стабильное долгосрочное финансирование, и для вкладчиков, которым компенсируют ограниченную ликвидность повышенной доходностью. На старте банки могут предлагать по таким депозитам ставки около 17–19% годовых, что выше, чем по обычным вкладам, — добавила Елена Марчук.

Как изменятся условия по вкладам с 30 октября

С 30 октября 2025 года вступает в силу закон, увеличивающий страховое покрытие по безотзывным вкладам сроком более трёх лет. Оно вырастет до 2,8 млн рублей. Это вдвое больше стандартной страховки по обычным депозитам.

— Безотзывные вклады подойдут тем, кто имеет устойчивый доход, не планирует пользоваться средствами в ближайшие годы и стремится защитить капитал от инфляции. Это инструмент для дисциплинированных вкладчиков, готовых обменять возможность досрочного снятия на более высокую доходность и дополнительные гарантии. Для тех, кто привык к полной ликвидности, подобный формат может быть слишком жёстким, но для инвесторов с долгим горизонтом — это разумная альтернатива облигациям или другим консервативным активам, — считает Елена Марчук.

В чём плюсы и минусы безотзывных вкладов

Безотзывные вклады — это долгосрочный инструмент для тех, кто готов заморозить средства на срок от трёх лет. Преимущества: увеличенное страховое покрытие до 2,8 млн рублей и более высокая доходность, чем по обычным депозитам.

— Такие вклады помогают банкам планировать долгосрочные ресурсы. Для вкладчиков это возможность зафиксировать повышенную ставку на длительный срок, — отметила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева.

По её словам, главным минусом этого продукта является отсутствие ликвидности. Деньги нельзя забрать раньше срока, поэтому этот инструмент не подойдёт всем.

— Ещё один риск — возможная инфляция: за три года покупательная способность накоплений может снизиться, если ставка окажется ниже реального роста цен. Открывать такой вклад стоит, когда у человека уже сформирована подушка безопасности и есть долгосрочная цель (накопление на жильё, образование, крупные покупки), — добавила Гаянэ Замалеева.

[Андрей Карпишин]

В России запретили автоматически списывать деньги за подписки

В России вступил в силу запрет онлайн-платформам автоматически списывать деньги за подписки без согласия. Изменения внесли в закон «О защите прав потребителей». Площадки больше не смогут списывать средства с карты, которую пользователь отвязал от личного кабинета.

Кроме того, платформа также обязуется принять отказ пользователя от использования при расчете привязанных ранее карт. Изменения затронут все онлайн‑сервисы с цифровыми подписками — от стримингов и облачных хранилищ до игровых платформ, образовательных сервисов и приложений с регулярными платежами.

Ранее многие пользователи сталкивались с ситуацией, когда сервис продолжал списывать деньги за подписку даже после ее отмены или смены банковской карты.

Законопроект был внесен в Госдуму еще летом 2023 года. К его рассмотрению депутаты приступили в сентябре 2024 года. Из изначальной редакции документа ко второму чтению исключили положение об обязательном включении в договоры о заключении онлайн-подписки информации по срокам ее действия, размере и периоде платежей, порядке отказа от услуг.

[Андрей Карпишин]

С 4 мая на Озоне можно будет платить картами Совкомбанк и МТС Банка (только МТС-Деньги) по той же "зелёной" (самой низкой) цене, что и при использовании карт Озон Банка.

Совкомбанк кэшбэк за такие покупки начислять не будет.

[Андрей Карпишин]

ВТБ расширил перечень стран для переводов с выдачей наличных, сообщила пресс-служба банка. Теперь сервис доступен в 12 странах. В список новых направлений вошли Греция, Израиль, Казахстан, Кипр и Турция. Услуга также работает в Азербайджане, Армении, Кыргызстане, Монголии, Сербии, Таджикистане и Узбекистане.

Клиенты банка могут перевести деньги любому получателю за рубежом, даже если у него нет карты или счета в местном банке. Оформить перевод можно в приложении «ВТБ Онлайн», а снять деньги — в любом пункте выдачи наличных в стране назначения.

Для оформления перевода нужно указать страну и Ф. И. О. получателя, после отправки переводу будет присвоен специальный номер, который необходимо сказать получателю. Сообщив этот номер и показав паспорт, он сможет забрать деньги в пункте обслуживания страны получателя.

Максимальная сумма одной операции составляет 350 тысяч рублей, но не более 500 тысяч рублей в месяц, комиссия — 1,5% от суммы перевода (минимум 100 рублей). Перевод доступен для выплаты мгновенно. Трансграничные переводы отправляются в рублях и выплачиваются в иностранной валюте.

Помимо переводов с выдачей наличных клиентам ВТБ также доступны переводы по номеру телефона, карты или по банковским реквизитам, напомнили в банке.

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11023780